Bankos är oberoende lån- och kreditkort jämförelse plattform för lån med hög beviljandegrad.
Här kan du jämföra långivare baserad på deras ränta, lånebelopp, löptid, lånevillkor m. fl.

Lendo eller Zmarta | Vilken löneförmedlare är bäst-i-test?

Senaste uppdatering: Januari 2023

Trots att Lendo och Zmarta är båda låneförmedlare är det svårt att säga vilken av Lendo eller Zmarta som är bättre eftersom det kan vara olika för olika personer beroende på deras individuella behov och förutsättningar. Både Lendo och Zmarta erbjuder tjänster för att jämföra och hitta lån och kreditkort, men de kan skilja sig åt i saker som räntor, avgifter och villkor. Det är därför viktigt att jämföra olika alternativ och välja det som passar dig bäst.

Lånesumma

Beloppet du kan låna från en långivare, till exempel en bank eller ett kreditbolag. När du ansöker om ett lån måste du ange en lånesumma, och långivaren kommer att besluta om de vill bevilja lånet och i så fall i vilken storlek. Det är viktigt att tänka igenom din lånesumma noga innan du ansöker om ett lån, eftersom du måste betala tillbaka lånet med ränta.

Ränta

Räntorna på de lån och kredit som erbjuds av Lendo och Zmarta. Räntan är den avgift du betalar för att låna pengar, så det kan vara viktigt att välja ett alternativ med en låg ränta.

Amortering / Återbetalningsperiod

När du räknar hur länge det ska ta dig att återbetala ditt lån kollar du hur mycket av din månadsinkomst kan du använda för att betala tillbaka.

Avgifer och villkor

Titta på vilka avgifter som tillkommer när du tar ett lån eller kreditkort hos Lendo och Zmarta. Detta kan inkludera saker som uppläggningsavgifter, aviavgifter och årsavgifter. Läs igenom villkoren för lån och kreditkort hos Lendo och Zmarta och jämför dem. Detta kan inkludera saker som återbetalningsperioder, förseningsavgifter och räntesatser.

Beviljandegrad

Beviljandegrad är en term som används av vissa långivare när de beslutar om att bevilja ett lån. Det är en indikation på hur stor sannolikhet det finns för att långivaren kommer att godkänna din låneansökan. Beviljandegraden kan baseras på olika faktorer, som din inkomst, dina tidigare lån och kreditkort, din kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar.

Rådgivning och kundservice

Se till att du har tillgång till bra kundservice om du behöver hjälp med något. Titta på om Lendo och Zmarta har en kundtjänst som är tillgänglig under dagtid och som du kan nå på olika sätt (t.ex. via telefon, e-post eller chatt).

Utbetalning: 2 - 5 bankdagar efter att banken har mottagit ditt undertecknade avtal.
Lånesumma: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 180 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka upp till 150 000kr med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.

Ränteexampel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Utbetalning: 1 - 3 bankdagar efter att banken har mottagit ditt undertecknade avtal.
Lånesumma: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.

Ränteexampel: annuitetslån 10 år, 180 000kr, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0kr) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262kr, kostnad 1 994kr/mån (120 mån avbet.).
Individuell ränta 2,95 till 26,05% (effektiv ränta 2,99 till 29,40%). Återbet. tid 1-20 år.

Bankos.se | Vanliga frågor om låneansökan, privatlån och kredit

Vilka är grundkraven för privatlån?

Grundkrav skiljer sig från bank till bank. Här följer grundkrav de flesta långivare ställer:

Ålder - Enligt svensk lag måste låntagaren vara över 18 år dock de flesta långivare kräver att man ska vara minst 20 år gammal och max 75 år.
Anställning - Låntagaren ska ha fast, prov, extra, tim eller förtidspensionär/pensionär
Inkomst - Långivaren beräknar med ditt KALP (kvar-att-leva-på) betyg och därför låntagare bör tjäna minst 8 500 kr/månad för att uppfylla långivarens kraven.
Skuldfri från Kronofogdemyndigheten - Låntagaren ska vara skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader men ofta för längre period.
Betalningsanmärkning - Det går i hos vissa långivare att ansöka med betalningsanmärkning med formella kraven är låntagaren ska inte ha betalningsanmärkning i senaste 6 månaderna.

Vad får jag låna till?

I princip får låntagare låna till vad som helst när man lånar ett lån utan säkerhet. I vissa fall kommer långivare fråga om syftet med lånet, t.ex. billån, resa eller att samla befintliga lån. Detta kan påverka dina chanser för att få din låneansöan godkännas.

Vilka långivare ger lån med hög beviljandegrad?

En hög beviljandegrad kan innebära att det är relativt lätt att få ett lån beviljat hos den aktuella långivaren. Läs mer hur du kan öka dina chanser när du ansöker om privatlån här.

Hur kan jag förbättra mina chanser att min låneansökan bli beviljad?

Det finns flera saker du kan göra för att förbättra dina chanser att få din låneansökan beviljad:

1. Se till att du uppfyller långivarens krav på inkomst och kreditvärdighet. Många långivare kräver att du har en viss minimiinkomst och att du har en stabil ekonomisk situation. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala dina räkningar i tid och hålla din skuldsättning under kontroll.

2. Var noga med att fylla i ansökan korrekt och förse långivaren med all nödvändig information. Var noga med att lämna in alla efterfrågade dokument och se till att de är korrekta och uppdaterade.

3. Försök att undvika att ansöka om för mycket kredit på en gång. Att ansöka om för många lån på kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt.

4. Försök att hitta en långivare som erbjuder lån med låga räntor och villkor som passar din situation. Jämför olika lånealternativ och välj det som passar dig bäst.

5. Försök att få en medsökande, till exempel en make, maka eller förälder, att ansöka tillsammans med dig. Detta kan öka dina chanser att få lånet beviljat eftersom långivaren då har en annan person att utvärdera som en säkerhet.

6. Var ärlig i din ansökan och försök inte att dölja något. Långivaren kommer att kontrollera uppgifterna i din ansökan och om de upptäcker att du har ljugit kan det påverka dina chanser att få lånet beviljat negativt.

Varför bör jag samla mina lån?

Det finns flera fördelar med att samla sina lån:

- Enklare att hantera: Istället för att ha flera olika lån att hålla reda på, kan du enkelt hantera alla dina lån på ett och samma ställe.

- Lägre ränta: Genom att samla dina lån kan du ofta få en lägre ränta, vilket kan leda till lägre månadskostnad.

- Förenklad budget: Genom att samla dina lån kan du få en bättre överblick över din ekonomi och en förenklad budget.

- Möjlighet att få långsammare amortering: Om du samlar dina lån kan du ibland få möjlighet att välja en långsammare amorteringstakt, vilket kan göra det lättare att hantera månadskostnaderna.

Det är dock viktigt att tänka på att det inte alltid är lämpligt att samla sina lån, och det kan vara en god idé att prata med en rådgivare eller en låneinstitution innan du bestämmer dig för att samla dina lån.

- Att samla lån och krediter är ett bra sätt att effektivisera dina ekonomiska åtaganden och hjälpa dig att spara pengar.

Läs mer om samlingslån här.

Hur kan jag öka mitt kreditbetyg?

Det finns ett antal saker som du kan göra för att öka ditt kreditbetyg:

1. Betala dina räkningar i tid. Det är viktigt att du betalar dina räkningar i tid, eftersom det visar att du är en pålitlig betalare.

2. Ha en låg skuldsättningsgrad. Försök att hålla din skuldsättningsgrad så låg som möjligt genom att inte ta upp för mycket skuld. En låg skuldsättningsgrad visar att du har en sund ekonomi och att du kan hantera din skuld på ett ansvarsfullt sätt.

3. Variera dina kreditprodukter. Det är bra att ha olika sorters kreditprodukter, såsom kreditkort, lån och hyreskontrakt, eftersom det visar att du är en välbalanserad kreditgivare.

4. Försök att inte ansöka om för många lån och kreditkort på kort tid. Om du ansöker om för många lån och kreditkort på kort tid kan det skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du är desperat efter pengar.

Vilken ränta kommer jag betala för mitt lån?

Lägsta räntan just nu på Bankos är 2,95%. Genomsnittlig effektiv marknadsränta på privatlån ligger nominellt på ca 4,5% och sätts individuellt. Kolla noggrant ränteexampel för den långuvaren du önskar att ansöka hos. Ränteexampel ger dig en bra indikation hur mycket du får betala för ditt lån.

Vad är grundkrav för att pengarna ska betalas ut direkt?

För att pengarna ska betalas ut till ditt konto snabbt krävs det att skicka in din låneansökan under kreditgivarnas öppettider så din ansökan ska behandlas samma arbetsdagen.
Sen om du signerar låneavtalet med E-leg/BankID kan kreditgivaren börja med betalningsprocessen som tar från några timmar om du har ett konto hos samma bank som din långivare till max 5 bankdagar/arbetsdagar om långivaren behöver överföra lånet till ditt bankkonto.

Gör ni kreditkoll/UC?

Bankos gör ingen kreditkoll på din ansökan utan de långivare ni ansöker till. Det finns några mikrolån banker som slipper göra kreditkoll på din ekonomi men de brukar erbjuda höga räntor och kortare betalningsperiod.

Vad betyder hög eller låg beviljandegrad?

Att en låneförmedlare har en hög eller låg beviljandegrad betyder andel av Bankos användare som fick sina ansökan beviljade av låneförmedlare. När en låneförmedlare har en hög beviljandegrad betyder det att minst 15% av ansökningar via Bankos blev godkända. Låneförmedlare med låg beviljandegrad är de med under 15% beviljandegrad.

Varför ska man jämföra innan ansökan om privatlån eller blancolån?

Det är alltid viktigt att göra en grundlig undersökning innan du bestämmer dig för att låna pengar från någon bank. Det är bäst att jämföra olika lånealternativ från olika banker för att se vilket som passar dina behov bäst. Det är också viktigt att tänka på att det finns vissa risker med att låna pengar, så det är viktigt att du förstår de villkor som gäller för lånet och att du har råd att betala tillbaka lånet i tid.

Låna utan UC - går det?

Vissa långivare tar kreditupplysning hos UC eller en annan kreditprövning. Syftet är att kolla låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet. Om man har skulder och betalningsanmärkningar som ser man dem i kreditprövning.
Andra långivare tar inte kreditupplysning och istället bedömer risken på andra sätt. Det betyder i de flesta fall att lån utan UC innebär relativ högre ränta men beviljandegrad är högre.

Vad är Trustpilot betyg

Trustpilot är en onlineplattform där användare kan lämna omdömen och betyg om företag och tjänster. Plattformen syftar till att ge företag möjlighet att förbättra sin service genom att ta emot feedback från kunder och användare, samtidigt som den ger andra människor möjlighet att läsa och lära sig av dessa omdömen innan de bestämmer sig för att använda en viss tjänst eller köpa ett visst produkt.
Trustpilot har funnits sedan 2005 och har sedan dess vuxit till att bli en av de största och mest välkända plattformarna för kundomdömen på nätet.