Bankos är oberoende lån- och kreditkort jämförelse plattform för lån med hög beviljandegrad.
Här kan du jämföra långivare baserad på deras ränta, lånebelopp, löptid, lånevillkor m. fl.
Samla lån och konsolideringslån | Bankos guide för samling av lån och krediter
Samla lån och krediter, hur och varför?
Att samla lån och krediter eller konsolideringslån är ett bra sätt att effektivisera dina ekonomiska åtaganden och hjälpa dig att spara pengar. Det gör det genom att konsolidera alla dina lån, krediter och andra ekonomiska åtaganden till ett enda lån. När du samlar dina lån och krediter till ett enda lån minskar du antalet betalningar som du behöver göra och kan ofta till och med minska din månadskostnad.
Du kan samla lån och krediter på ett antal olika sätt. Det vanligaste sättet är att ansöka om ett konsolideringslån hos en bank. Ett konsolideringslån är ett lån som är utformat för att konsolidera dina.
Vad är skillnaden mellan samlingslån och konsolideringslån?
Samlingslån och konsolideringslån är båda lån som syftar till att hjälpa människor att hantera flera olika lån på ett enklare sätt. Men det finns en del skillnader mellan de två lånstyperna.
En samlingslån är ett lån som du tar för att betala av andra befintliga lån, som till exempel kreditkortslån, billån eller studielån. Samlingslånet kan ha en lägre ränta än de lån du betalar av, vilket kan göra det lättare att hantera dina månatliga avbetalningar. Men det är viktigt att tänka på att du kan behöva lämna säkerheter, som till exempel en fastighet, för att få ett samlingslån.
En konsolideringslån, å andra sidan, är ett lån som du tar för att samla alla dina befintliga lån och skulder på ett och samma ställe. Konsolideringslånet kan också ha en lägre ränta än de lån du samlar, men det är inte alltid fallet. Konsolideringslånet kan också vara ett bra alternativ för dem som har svårt att hålla koll på flera olika lån och skulder, eftersom allt samlas på ett ställe.
Så, i korthet, är skillnaden mellan samlingslån och konsolideringslån att ett samlingslån är ett lån som du tar för att betala av andra befintliga lån, medan ett konsolideringslån är ett lån som du tar för att samla alla dina befintliga lån och skulder på ett och samma ställe.
Vad innebär ett samlingslån?
Ett samlingslån innebär att en person samlar flera olika lån och krediter i ett enda lån. Detta kan göras för att enkelt hantera flera lån och för att få en lägre ränta och lägre månadskostnad. Ett samlingslån kan innebära att personen tar ett nytt lån som täcker de befintliga lånen, men det kan också innebära att personen bara ändrar de befintliga lånen så att de blir en del av ett större lån.
Ett samlingslån är en typ av lån där en enskild person eller organisation samlar flera lån på ett enda lån. Det gör det möjligt för personen eller organisationen att betala mindre totalt per månad och få en bättre ränta. Samlingslån är ofta ett bra alternativ för personer som vill konsolidera sina skulder och förbättra sin ekonomiska situation.
Hur fungerar det att samla ett lån?
Att samla ett lån innebär att man tar ett större lån som används för att betala av flera mindre lån och krediter som man har. Det kan vara ett bra sätt att få en lägre månadskostnad och lägre ränta. För att samla ett lån måste man ansöka om det nya lånet. Man bör jämföra olika låneerbjudanden för att hitta det som passar bäst för ens ekonomi. När man har valt ett låneerbjudande som passar bäst måste man skicka in låneansökan. När ansökan är godkänd, betalar man alla sina gamla lån och krediter med det nya lånet. När detta är gjort har man samlat sina lån.
Varför ska jag samla mina lån och krediter?
Att samla alla dina lån och krediter kan ha många fördelar. Det kan hjälpa dig att spara pengar på räntesatser och öka din kreditvärdighet. Det kan också minska din månatliga betalning och göra det lättare att förstå och hantera din totala skuld. Dessutom kan det hjälpa dig att undvika att få betalningsanmärkningar, eftersom du bara har ett lån att hålla reda på i stället för många. Samla dina lån och krediter kan också förbättra din kreditvärdighet, eftersom det visar att du kan hantera ansvar och att du har en teoretisk förmåga att betala tillbaka dina skulder.
Vad är fördelarna med att samla lån?
- Förenklad administration: När du samlar lån minskar antalet långivare som du behöver hålla koll på och det gör det lättare att hålla koll på din totala skuld.
- Möjlighet att minska avgifter: Om du samlar flera små lån i ett större lån kan du ofta skriva om vilka avgifter som gäller, vilket i sin tur gör att du betalar mindre i avgifter.
- Möjlighet att minska räntan: Genom att samla lån kan du ofta få tillgång till lägre räntor vilket gör att du betalar mindre i räntekostnader.
- Förbättrad kreditvärdighet: Genom att samla lån kan du konsolidera skulder och få längre låneperioder som gör att du.
Hur samlar man lån?
Det finns flera olika sätt att samla lån på. Ett sätt är att ansöka om ett samlingslån, som är ett lån som används för att betala av andra lån och krediter. Samlingslånet kan ha en lägre ränta än de lån och krediter som betalas av, vilket kan hjälpa till att minska den totala kostnaden för lånen. För att ansöka om ett samlingslån kan du vända dig till en långivare eller låneförmedlare.
Ett annat sätt att samla lån är att ansöka om ett konsolideringslån, vilket är ett lån som används för att betala av flera olika lån samtidigt. Konsolideringslånet kan också ha en lägre ränta än de lån som betalas av, vilket kan minska den totala kostnaden för lånen. Du kan ansöka om ett konsolideringslån genom en långivare eller låneförmedlare.
Det är viktigt att tänka på att det kan finnas avgifter för att samla lån, så det är viktigt att jämföra olika alternativ och försäkra sig om att det faktiskt är en fördel att samla sina lån innan man går vidare med det. Det kan också vara en bra idé att prata med sin bank eller en rådgivare innan man tar ett beslut om att samla sina lån.
Utbetalning: 0 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärkningar men inga skulder hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Högst på Bankos.se.
Lånevillkor
- Minst 20 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Individuell ränta varierar från 2,95 - 29,95%. Återbetalningstid 1-20 år.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden de senaste 6 månaderna.
Beviljandegrad: Hög.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Fast inkomst på lägst 8 400 kr/månad
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbetalningar).
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 180 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka upp till 150 000kr med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 100 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 10 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 4,95%
Löptid: 12 - 216 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden de senaste 6 månaderna.
Beviljandegrad: Hög.
Trustpilotbetyg: 4,9/5 (97% nöjda kunder)
Lånevillkor
- Minst 20 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Fast inkomst på lägst 10 000 kr/månad
- Har en anställning (fast, prov, extra, tim eller annan form) eller vara pensionär/förtidspensionär
Räkneexempel: Ett annuitetslån på 150 000 kr med 12 års löptid (144 betalningstillfällen) ger en månadskostnad på 1 539 kr. Totala kostnaden över 12 år blir 221 555 kr. 6,95% nominell årsränta. 7,18% effektiv årsränta. 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Rörlig ränta som sätts individuellt av långivarna. Återbetalningstid 1-18 år. Nominell ränta 4,95% - 19,90%.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 3,25%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärkningar men inga skulder hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Mellan.
Lånevillkor
- Minst 21 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar.
Lånebelopp: 10 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 3,45% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Inga skulder hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar
Beviljandegrad: Medel.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
- Inga skulder hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar
Ränteexampel: 100 000kr i annuitetslån med 10 års löptid, nominell ränta 6,95% och 0kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7,18%. Totalt belopp att betala: 139 020kr. Månadskostnad: 1 159kr fördelat på 120 betalningstillfällen. Rocker AB är kreditförmedlare och din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Räntan är rörlig och sätts individuellt.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.99 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 7.22 %, tot. belopp 243 435:-, kostnad 2 549:-/mån (120 mån avbet.).
Individuell ränta 2,95 till 26,05% (effektiv ränta 2,99 till 29,40%). Återbet. tid 1-20 år.
Utbetalning: 1 - 2 bankdagar
Lånebelopp: 10 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,99% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 1 - 180 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Inga betalningsanmärk. eller skulder hos Kronofogden i minst 6 månader.
Beviljandegrad: Medel.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en månadsinkomst på minst 10 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7,45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7,78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2,95 %–25,95 % (effektiv ränta 2,99 %–29,27 %). Återbetalningstid 1–15 år.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 20 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 4,25% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 12 - 180 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Inga skulder hos Kronofogden i minst 6 månader.
Beviljandegrad: Hög (över 16%).
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
- Inga skulder hos Kronofogden i minst 6 månader
- Inga befintliga med längre löptid än 10 år och ränta högre än 10%
Ränteexampel: Annuitetslån 8 år, 150 000 kr, rörlig ränta 6,72% (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 6,93%, totalkostnad 194 304 kr, kostnad 2 024 kr/mån (96 avbet.). Individuell ränta 3,45–19,95% (effektiv ränta 3,54–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.
Utbetalning: Inom 24 timmar.
Avgift: 0kr
Lånebelopp: 20 000 – 150 000kr
Ränta: Fr. 29% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 60 - 120 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld
Beviljandegrad: Låg.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån före skatt
- Har en inkomst från arbete eller pension
- Kan ansöka med betalningsanmärkningar
Ränteexampel: Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget.
Utbetalning: 0 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärkningar men inga skulder hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.
Lånevillkor
- Minst 20 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
Bankos.se | Vanliga frågor om låneansökan, privatlån och kredit
Vilka är grundkraven för privatlån?
Grundkrav skiljer sig från bank till bank. Här följer grundkrav de flesta långivare ställer:
- Ålder - Enligt svensk lag måste låntagaren vara över 18 år dock de flesta långivare kräver att man ska vara minst 20 år gammal och max 75 år.
- Anställning - Låntagaren ska ha fast, prov, extra, tim eller förtidspensionär/pensionär
- Inkomst - Långivaren beräknar med ditt KALP (kvar-att-leva-på) betyg och därför låntagare bör tjäna minst 8 500 kr/månad för att uppfylla långivarens kraven.
- Skuldfri från Kronofogdemyndigheten - Låntagaren ska vara skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader men ofta för längre period.
- Betalningsanmärkning - Det går i hos vissa långivare att ansöka med betalningsanmärkning med formella kraven är låntagaren ska inte ha betalningsanmärkning i senaste 6 månaderna.
Vad får jag låna till?
I princip får låntagare låna till vad som helst när man lånar ett lån utan säkerhet. I vissa fall kommer långivare fråga om syftet med lånet, t.ex. billån, resa eller att samla befintliga lån. Detta kan påverka dina chanser för att få din låneansöan godkännas.
Vilka långivare ger lån med hög beviljandegrad?
En hög beviljandegrad kan innebära att det är relativt lätt att få ett lån beviljat hos den aktuella långivaren. Läs mer hur du kan öka dina chanser när du ansöker om privatlån här.
Hur kan jag förbättra mina chanser att min låneansökan bli beviljad?
Det finns flera saker du kan göra för att förbättra dina chanser att få din låneansökan beviljad:
1. Se till att du uppfyller långivarens krav på inkomst och kreditvärdighet. Många långivare kräver att du har en viss minimiinkomst och att du har en stabil ekonomisk situation. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala dina räkningar i tid och hålla din skuldsättning under kontroll.
2. Var noga med att fylla i ansökan korrekt och förse långivaren med all nödvändig information. Var noga med att lämna in alla efterfrågade dokument och se till att de är korrekta och uppdaterade.
3. Försök att undvika att ansöka om för mycket kredit på en gång. Att ansöka om för många lån på kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt.
4. Försök att hitta en långivare som erbjuder lån med låga räntor och villkor som passar din situation. Jämför olika lånealternativ och välj det som passar dig bäst.
5. Försök att få en medsökande, till exempel en make, maka eller förälder, att ansöka tillsammans med dig. Detta kan öka dina chanser att få lånet beviljat eftersom långivaren då har en annan person att utvärdera som en säkerhet.
6. Var ärlig i din ansökan och försök inte att dölja något. Långivaren kommer att kontrollera uppgifterna i din ansökan och om de upptäcker att du har ljugit kan det påverka dina chanser att få lånet beviljat negativt.
Varför bör jag samla mina lån?
Det finns flera fördelar med att samla sina lån:
- Enklare att hantera: Istället för att ha flera olika lån att hålla reda på, kan du enkelt hantera alla dina lån på ett och samma ställe.
- Lägre ränta: Genom att samla dina lån kan du ofta få en lägre ränta, vilket kan leda till lägre månadskostnad.
- Förenklad budget: Genom att samla dina lån kan du få en bättre överblick över din ekonomi och en förenklad budget.
- Möjlighet att få långsammare amortering: Om du samlar dina lån kan du ibland få möjlighet att välja en långsammare amorteringstakt, vilket kan göra det lättare att hantera månadskostnaderna.
Det är dock viktigt att tänka på att det inte alltid är lämpligt att samla sina lån, och det kan vara en god idé att prata med en rådgivare eller en låneinstitution innan du bestämmer dig för att samla dina lån.
- Att samla lån och krediter är ett bra sätt att effektivisera dina ekonomiska åtaganden och hjälpa dig att spara pengar.
Läs mer om samlingslån här.
Hur kan jag öka mitt kreditbetyg?
Det finns ett antal saker som du kan göra för att öka ditt kreditbetyg:
1. Betala dina räkningar i tid. Det är viktigt att du betalar dina räkningar i tid, eftersom det visar att du är en pålitlig betalare.
2. Ha en låg skuldsättningsgrad. Försök att hålla din skuldsättningsgrad så låg som möjligt genom att inte ta upp för mycket skuld. En låg skuldsättningsgrad visar att du har en sund ekonomi och att du kan hantera din skuld på ett ansvarsfullt sätt.
3. Variera dina kreditprodukter. Det är bra att ha olika sorters kreditprodukter, såsom kreditkort, lån och hyreskontrakt, eftersom det visar att du är en välbalanserad kreditgivare.
4. Försök att inte ansöka om för många lån och kreditkort på kort tid. Om du ansöker om för många lån och kreditkort på kort tid kan det skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du är desperat efter pengar.
Vilken ränta kommer jag betala för mitt lån?
Lägsta räntan just nu på Bankos är 2,95%. Genomsnittlig effektiv marknadsränta på privatlån ligger nominellt på ca 4,5% och sätts individuellt. Kolla noggrant ränteexampel för den långuvaren du önskar att ansöka hos. Ränteexampel ger dig en bra indikation hur mycket du får betala för ditt lån.
Vad är grundkrav för att pengarna ska betalas ut direkt?
För att pengarna ska betalas ut till ditt konto snabbt krävs det att skicka in din låneansökan under kreditgivarnas öppettider så din ansökan ska behandlas samma arbetsdagen.
Sen om du signerar låneavtalet med E-leg/BankID kan kreditgivaren börja med betalningsprocessen som tar från några timmar om du har ett konto hos samma bank som din långivare till max 5 bankdagar/arbetsdagar om långivaren behöver överföra lånet till ditt bankkonto.
Gör ni kreditkoll/UC?
Bankos gör ingen kreditkoll på din ansökan utan de långivare ni ansöker till. Det finns några mikrolån banker som slipper göra kreditkoll på din ekonomi men de brukar erbjuda höga räntor och kortare betalningsperiod.
Vad betyder hög eller låg beviljandegrad?
Att en låneförmedlare har en hög eller låg beviljandegrad betyder andel av Bankos användare som fick sina ansökan beviljade av låneförmedlare. När en låneförmedlare har en hög beviljandegrad betyder det att minst 15% av ansökningar via Bankos blev godkända. Låneförmedlare med låg beviljandegrad är de med under 15% beviljandegrad.
Varför ska man jämföra innan ansökan om privatlån eller blancolån?
Det är alltid viktigt att göra en grundlig undersökning innan du bestämmer dig för att låna pengar från någon bank. Det är bäst att jämföra olika lånealternativ från olika banker för att se vilket som passar dina behov bäst. Det är också viktigt att tänka på att det finns vissa risker med att låna pengar, så det är viktigt att du förstår de villkor som gäller för lånet och att du har råd att betala tillbaka lånet i tid.
Låna utan UC - går det?
Vissa långivare tar kreditupplysning hos UC eller en annan kreditprövning. Syftet är att kolla låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet. Om man har skulder och betalningsanmärkningar som ser man dem i kreditprövning.
Andra långivare tar inte kreditupplysning och istället bedömer risken på andra sätt. Det betyder i de flesta fall att lån utan UC innebär relativ högre ränta men beviljandegrad är högre.
Vad är Trustpilot betyg
Trustpilot är en onlineplattform där användare kan lämna omdömen och betyg om företag och tjänster. Plattformen syftar till att ge företag möjlighet att förbättra sin service genom att ta emot feedback från kunder och användare, samtidigt som den ger andra människor möjlighet att läsa och lära sig av dessa omdömen innan de bestämmer sig för att använda en viss tjänst eller köpa ett visst produkt.
Trustpilot har funnits sedan 2005 och har sedan dess vuxit till att bli en av de största och mest välkända plattformarna för kundomdömen på nätet.