Bankos är oberoende lån- och kreditkort jämförelse plattform för lån med hög beviljandegrad.
Här kan du jämföra långivare baserad på deras ränta, lånebelopp, löptid, lånevillkor m. fl.
Hur kan jag öka mitt kreditbetyg?
Senaste uppdatering: 2 januari 2023
Varför är kreditbetyg så viktigt?
Kreditbetyg är viktigt eftersom det är en indikation på hur du har hanterat dina finanser och skulder i det förflutna. Det används av många företag och organisationer, inklusive banker, kreditkortsföretag och långivare, för att avgöra om de ska bevilja dig en kredit, ett lån eller ett kreditkort.
Ett högt kreditbetyg kan göra det lättare för dig att få en kredit eller ett lån till låg ränta, eftersom det visar att du är en pålitlig betalare och att du har en sund ekonomi. Å andra sidan kan ett lågt kreditbetyg göra det svårare för dig att få kredit eller lån, eller att du måste betala en högre ränta på dina lån.
Därför är det viktigt att försöka hålla ditt kreditbetyg så högt som möjligt, eftersom det kan påverka din förmåga att få kredit och lån i framtiden och kan också påverka dina finansiella möjligheter på olika sätt.
Det finns ett antal saker som du kan göra för att öka ditt kreditbetyg:
1. Betala dina räkningar i tid. Det är viktigt att du betalar dina räkningar i tid, eftersom det visar att du är en pålitlig betalare.
2. Ha en låg skuldsättningsgrad. Försök att hålla din skuldsättningsgrad så låg som möjligt genom att inte ta upp för mycket skuld. En låg skuldsättningsgrad visar att du har en sund ekonomi och att du kan hantera din skuld på ett ansvarsfullt sätt.
3. Variera dina kreditprodukter. Det är bra att ha olika sorters kreditprodukter, såsom kreditkort, lån och hyreskontrakt, eftersom det visar att du är en välbalanserad kreditgivare.
4. Försök att inte ansöka om för många lån och kreditkort på kort tid. Om du ansöker om för många lån och kreditkort på kort tid kan det skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du är desperat efter pengar.
5. Försök att hålla dina kreditkortbalanser så låga som möjligt. Det är bra att hålla dina kreditkortbalanser så låga som möjligt, eftersom det visar att du har god kontroll över dina inkomster och utgifter.
6. Försök att inte överskrida din kreditgräns. Överskrid inte din kreditgräns, eftersom det kan skada ditt kreditbetyg och leda till högre räntor och avgifter.
7. Försök att inte ha för många öppna kreditkonton. Det är bra att ha ett par öppna kreditkonton, men ha inte för många, eftersom det kan skada ditt kreditbetyg.
8. Försök att inte byta arbete för ofta. Att byta arbete för ofta kan skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du inte har en stabil inkomst.
9. Försök att inte flytta för ofta. Att flytta för ofta kan också skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du inte har en stabil bostad.
10. Försök att inte öppna nya kreditkonton för ofta. Öppna inte för många nya kredit.
Utbetalning: 0 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärkningar men inga skulder hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Högst på Bankos.se.
Lånevillkor
- Minst 20 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Individuell ränta varierar från 2,95 - 29,95%. Återbetalningstid 1-20 år.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden de senaste 6 månaderna.
Beviljandegrad: Hög.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Fast inkomst på lägst 8 400 kr/månad
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbetalningar).
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 180 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka upp till 150 000kr med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 100 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 10 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 4,95%
Löptid: 12 - 216 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden de senaste 6 månaderna.
Beviljandegrad: Hög.
Trustpilotbetyg: 4,9/5 (97% nöjda kunder)
Lånevillkor
- Minst 20 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Fast inkomst på lägst 10 000 kr/månad
- Har en anställning (fast, prov, extra, tim eller annan form) eller vara pensionär/förtidspensionär
Räkneexempel: Ett annuitetslån på 150 000 kr med 12 års löptid (144 betalningstillfällen) ger en månadskostnad på 1 539 kr. Totala kostnaden över 12 år blir 221 555 kr. 6,95% nominell årsränta. 7,18% effektiv årsränta. 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Rörlig ränta som sätts individuellt av långivarna. Återbetalningstid 1-18 år. Nominell ränta 4,95% - 19,90%.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 3,25%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärkningar men inga skulder hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Mellan.
Lånevillkor
- Minst 21 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar.
Lånebelopp: 10 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 3,45% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Inga skulder hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar
Beviljandegrad: Medel.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
- Inga skulder hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar
Ränteexampel: 100 000kr i annuitetslån med 10 års löptid, nominell ränta 6,95% och 0kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7,18%. Totalt belopp att betala: 139 020kr. Månadskostnad: 1 159kr fördelat på 120 betalningstillfällen. Rocker AB är kreditförmedlare och din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Räntan är rörlig och sätts individuellt.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.99 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 7.22 %, tot. belopp 243 435:-, kostnad 2 549:-/mån (120 mån avbet.).
Individuell ränta 2,95 till 26,05% (effektiv ränta 2,99 till 29,40%). Återbet. tid 1-20 år.
Utbetalning: 1 - 2 bankdagar
Lånebelopp: 10 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,99% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 1 - 180 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Inga betalningsanmärk. eller skulder hos Kronofogden i minst 6 månader.
Beviljandegrad: Medel.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en månadsinkomst på minst 10 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7,45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7,78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2,95 %–25,95 % (effektiv ränta 2,99 %–29,27 %). Återbetalningstid 1–15 år.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 20 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 4,25% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 12 - 180 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Inga skulder hos Kronofogden i minst 6 månader.
Beviljandegrad: Hög (över 16%).
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
- Inga skulder hos Kronofogden i minst 6 månader
- Inga befintliga med längre löptid än 10 år och ränta högre än 10%
Ränteexampel: Annuitetslån 8 år, 150 000 kr, rörlig ränta 6,72% (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 6,93%, totalkostnad 194 304 kr, kostnad 2 024 kr/mån (96 avbet.). Individuell ränta 3,45–19,95% (effektiv ränta 3,54–22,9%). Återbet. tid 1–10 år vid nylån, 1-15 år vid lösen av bef lån.
Utbetalning: Inom 24 timmar.
Avgift: 0kr
Lånebelopp: 20 000 – 150 000kr
Ränta: Fr. 29% (se effektiv ränta ner)
Löptid: 60 - 120 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld
Beviljandegrad: Låg.
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån före skatt
- Har en inkomst från arbete eller pension
- Kan ansöka med betalningsanmärkningar
Ränteexampel: Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget.
Utbetalning: 0 - 3 bankdagar
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärkningar men inga skulder hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.
Lånevillkor
- Minst 20 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Ränteexampel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
Bankos.se | Vanliga frågor om låneansökan, privatlån och kredit
Vilka är grundkraven för privatlån?
Grundkrav skiljer sig från bank till bank. Här följer grundkrav de flesta långivare ställer:
- Ålder - Enligt svensk lag måste låntagaren vara över 18 år dock de flesta långivare kräver att man ska vara minst 20 år gammal och max 75 år.
- Anställning - Låntagaren ska ha fast, prov, extra, tim eller förtidspensionär/pensionär
- Inkomst - Långivaren beräknar med ditt KALP (kvar-att-leva-på) betyg och därför låntagare bör tjäna minst 8 500 kr/månad för att uppfylla långivarens kraven.
- Skuldfri från Kronofogdemyndigheten - Låntagaren ska vara skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader men ofta för längre period.
- Betalningsanmärkning - Det går i hos vissa långivare att ansöka med betalningsanmärkning med formella kraven är låntagaren ska inte ha betalningsanmärkning i senaste 6 månaderna.
Vad får jag låna till?
I princip får låntagare låna till vad som helst när man lånar ett lån utan säkerhet. I vissa fall kommer långivare fråga om syftet med lånet, t.ex. billån, resa eller att samla befintliga lån. Detta kan påverka dina chanser för att få din låneansöan godkännas.
Vilka långivare ger lån med hög beviljandegrad?
En hög beviljandegrad kan innebära att det är relativt lätt att få ett lån beviljat hos den aktuella långivaren. Läs mer hur du kan öka dina chanser när du ansöker om privatlån här.
Hur kan jag förbättra mina chanser att min låneansökan bli beviljad?
Det finns flera saker du kan göra för att förbättra dina chanser att få din låneansökan beviljad:
1. Se till att du uppfyller långivarens krav på inkomst och kreditvärdighet. Många långivare kräver att du har en viss minimiinkomst och att du har en stabil ekonomisk situation. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala dina räkningar i tid och hålla din skuldsättning under kontroll.
2. Var noga med att fylla i ansökan korrekt och förse långivaren med all nödvändig information. Var noga med att lämna in alla efterfrågade dokument och se till att de är korrekta och uppdaterade.
3. Försök att undvika att ansöka om för mycket kredit på en gång. Att ansöka om för många lån på kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt.
4. Försök att hitta en långivare som erbjuder lån med låga räntor och villkor som passar din situation. Jämför olika lånealternativ och välj det som passar dig bäst.
5. Försök att få en medsökande, till exempel en make, maka eller förälder, att ansöka tillsammans med dig. Detta kan öka dina chanser att få lånet beviljat eftersom långivaren då har en annan person att utvärdera som en säkerhet.
6. Var ärlig i din ansökan och försök inte att dölja något. Långivaren kommer att kontrollera uppgifterna i din ansökan och om de upptäcker att du har ljugit kan det påverka dina chanser att få lånet beviljat negativt.
Varför bör jag samla mina lån?
Det finns flera fördelar med att samla sina lån:
- Enklare att hantera: Istället för att ha flera olika lån att hålla reda på, kan du enkelt hantera alla dina lån på ett och samma ställe.
- Lägre ränta: Genom att samla dina lån kan du ofta få en lägre ränta, vilket kan leda till lägre månadskostnad.
- Förenklad budget: Genom att samla dina lån kan du få en bättre överblick över din ekonomi och en förenklad budget.
- Möjlighet att få långsammare amortering: Om du samlar dina lån kan du ibland få möjlighet att välja en långsammare amorteringstakt, vilket kan göra det lättare att hantera månadskostnaderna.
Det är dock viktigt att tänka på att det inte alltid är lämpligt att samla sina lån, och det kan vara en god idé att prata med en rådgivare eller en låneinstitution innan du bestämmer dig för att samla dina lån.
- Att samla lån och krediter är ett bra sätt att effektivisera dina ekonomiska åtaganden och hjälpa dig att spara pengar.
Läs mer om samlingslån här.
Hur kan jag öka mitt kreditbetyg?
Det finns ett antal saker som du kan göra för att öka ditt kreditbetyg:
1. Betala dina räkningar i tid. Det är viktigt att du betalar dina räkningar i tid, eftersom det visar att du är en pålitlig betalare.
2. Ha en låg skuldsättningsgrad. Försök att hålla din skuldsättningsgrad så låg som möjligt genom att inte ta upp för mycket skuld. En låg skuldsättningsgrad visar att du har en sund ekonomi och att du kan hantera din skuld på ett ansvarsfullt sätt.
3. Variera dina kreditprodukter. Det är bra att ha olika sorters kreditprodukter, såsom kreditkort, lån och hyreskontrakt, eftersom det visar att du är en välbalanserad kreditgivare.
4. Försök att inte ansöka om för många lån och kreditkort på kort tid. Om du ansöker om för många lån och kreditkort på kort tid kan det skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du är desperat efter pengar.
Vilken ränta kommer jag betala för mitt lån?
Lägsta räntan just nu på Bankos är 2,95%. Genomsnittlig effektiv marknadsränta på privatlån ligger nominellt på ca 4,5% och sätts individuellt. Kolla noggrant ränteexampel för den långuvaren du önskar att ansöka hos. Ränteexampel ger dig en bra indikation hur mycket du får betala för ditt lån.
Vad är grundkrav för att pengarna ska betalas ut direkt?
För att pengarna ska betalas ut till ditt konto snabbt krävs det att skicka in din låneansökan under kreditgivarnas öppettider så din ansökan ska behandlas samma arbetsdagen.
Sen om du signerar låneavtalet med E-leg/BankID kan kreditgivaren börja med betalningsprocessen som tar från några timmar om du har ett konto hos samma bank som din långivare till max 5 bankdagar/arbetsdagar om långivaren behöver överföra lånet till ditt bankkonto.
Gör ni kreditkoll/UC?
Bankos gör ingen kreditkoll på din ansökan utan de långivare ni ansöker till. Det finns några mikrolån banker som slipper göra kreditkoll på din ekonomi men de brukar erbjuda höga räntor och kortare betalningsperiod.
Vad betyder hög eller låg beviljandegrad?
Att en låneförmedlare har en hög eller låg beviljandegrad betyder andel av Bankos användare som fick sina ansökan beviljade av låneförmedlare. När en låneförmedlare har en hög beviljandegrad betyder det att minst 15% av ansökningar via Bankos blev godkända. Låneförmedlare med låg beviljandegrad är de med under 15% beviljandegrad.
Varför ska man jämföra innan ansökan om privatlån eller blancolån?
Det är alltid viktigt att göra en grundlig undersökning innan du bestämmer dig för att låna pengar från någon bank. Det är bäst att jämföra olika lånealternativ från olika banker för att se vilket som passar dina behov bäst. Det är också viktigt att tänka på att det finns vissa risker med att låna pengar, så det är viktigt att du förstår de villkor som gäller för lånet och att du har råd att betala tillbaka lånet i tid.
Låna utan UC - går det?
Vissa långivare tar kreditupplysning hos UC eller en annan kreditprövning. Syftet är att kolla låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet. Om man har skulder och betalningsanmärkningar som ser man dem i kreditprövning.
Andra långivare tar inte kreditupplysning och istället bedömer risken på andra sätt. Det betyder i de flesta fall att lån utan UC innebär relativ högre ränta men beviljandegrad är högre.
Vad är Trustpilot betyg
Trustpilot är en onlineplattform där användare kan lämna omdömen och betyg om företag och tjänster. Plattformen syftar till att ge företag möjlighet att förbättra sin service genom att ta emot feedback från kunder och användare, samtidigt som den ger andra människor möjlighet att läsa och lära sig av dessa omdömen innan de bestämmer sig för att använda en viss tjänst eller köpa ett visst produkt.
Trustpilot har funnits sedan 2005 och har sedan dess vuxit till att bli en av de största och mest välkända plattformarna för kundomdömen på nätet.